Прием платежей для физлиц и самозанятых: как это устроено легально

Получать деньги за свою работу через интернет сегодня можно без собственного магазина, офиса и сложной платёжной инфраструктуры. Достаточно найти клиентов, разместить услуги или товары на сайте и организовать оплату. Пока заказов немного, многие решают вопрос самым простым способом: клиент переводит деньги на карту, продавец проверяет поступление и приступает к работе.

Проблемы начинаются тогда, когда такие продажи становятся регулярными. Клиентов становится больше, появляются повторные заказы, а вместе с ними возникает потребность в нормальной форме оплаты, учёте поступлений и понятных правилах работы с доходом. Тут уже приходится разбираться, достаточно ли статуса обычного физлица или пора оформлять самозанятость, как принимать деньги на сайте и какие способы оплаты предложить покупателям.

Сегодня разберём, как устроен приём платежей для физлиц и самозанятых, в какой момент перевода на карту становится недостаточно и как подключить оплату через платёжный сервис.

Физлицо и самозанятый — в чём разница при получении денег

Физическое лицо может получать деньги от других людей, например за разовую продажу личной вещи или отдельную услугу, но сам по себе статус физлица не означает право постоянно вести предпринимательскую деятельность без оформления подходящего режима. Самозанятый тоже остаётся физическим лицом, однако дополнительно регистрируется как плательщик налога на профессиональный доход. Такой статус предназначен для самостоятельной деятельности без наёмных работников и позволяет официально получать доход от продажи собственных товаров, выполнения работ или оказания услуг. Для доходов от физлиц ставка НПД составляет 4%, а от организаций и ИП — 6%. При этом самозанятый должен формировать чеки по полученным платежам.

Когда обычного перевода на карту становится недостаточно

Несколько раз получить деньги переводом на карту несложно, особенно если речь идёт о разовых заказах и небольшом количестве клиентов. Сложности начинаются, когда продажи становятся регулярными. При десятках заказов уже приходится вручную отправлять реквизиты, проверять поступления, сопоставлять суммы с конкретными покупателями и отдельно отвечать на вопросы о способах оплаты. Клиенту тоже приходится делать лишние действия: самостоятельно вводить реквизиты или искать нужный перевод среди операций в банковском приложении. На этом этапе удобнее перенести оплату в отдельный платёжный сценарий. Покупатель выбирает способ расчёта прямо при оформлении заказа, после чего платёжный сервис обрабатывает операцию и передаёт продавцу информацию о её результате.

Как физическому лицу принимать оплату на сайте

Практическая схема выглядит достаточно просто. Владелец сайта регистрируется в платёжном сервисе, создаёт проект и проходит предусмотренную сервисом идентификацию и модерацию. После этого он подключает подходящий способ интеграции, например API, CMS-модуль или готовую платёжную страницу. На сайте появляется кнопка или форма оплаты, через которую клиент выбирает доступный способ расчёта и подтверждает операцию. Результат платежа передаётся в систему, а продавец получает информацию о зачислении и может отслеживать операции через личный кабинет.

Какие способы оплаты можно предложить клиентам

Чем больше у покупателя привычных вариантов расчёта, тем меньше вероятность, что он остановится на последнем шаге оформления заказа из-за неудобного способа оплаты. Конкретный набор зависит от платёжного сервиса и условий подключения, но обычно рекомендуется использовать эти способы:

• Банковские карты. Клиент вводит данные карты на защищённой платёжной странице и подтверждает операцию.
• Электронные кошельки. Такой вариант подходит покупателям, которые привыкли хранить средства и оплачивать покупки через соответствующий электронный сервис.
• СБП. При оплате через СБП клиент подтверждает операцию через приложение своего банка, в том числе после перехода по QR-коду.
• Платёжная форма. Это интерфейс, в котором собраны все доступные способы оплаты. Пользователь видит сумму заказа, выбирает подходящий вариант и проходит весь процесс в одном окне.

Для онлайн-оплаты это основные варианты, с которыми клиент хочет столкнуться при оформлении заказа.

Lava как сервис для приёма платежей физическими лицами

Сервис для физических лиц LAVA предоставляет возможность быстро и просто подключить приём онлайн-платежей за товары и услуги. Для работы создаётся кошелёк LAVA, после чего пользователь проходит идентификацию и отправляет проект на проверку. Сам платёжный сценарий можно организовать непосредственно на сайте, используя интеграцию через API или CMS-модуль. В личном кабинете доступны операции с платежами и статистика, благодаря чему не приходится собирать информацию о продажах вручную из разных источников.

Для клиента процесс выглядит привычно: он переходит к оплате, выбирает доступный способ и совершает операцию на платёжной странице. LAVA поддерживает несколько вариантов расчёта, включая вышеупомянутые банковские карты, электронные кошельки и СБП. Кроме того, сервис предлагает платёжные ссылки, которые позволяют организовать оплату даже без полноценного интернет-магазина. Это удобно, когда продажи идут через сайт, соцсети или мессенджеры и отдельный сложный платёжный интерфейс создавать пока нет необходимости.

Когда физлицу стоит оформить самозанятость

Если деньги поступили один или несколько раз в рамках действительно разовых ситуаций, необходимость в отдельном налоговом статусе оценивается с учётом характера конкретной операции. Совсем другая картина складывается при регулярных заказах. Когда человек постоянно оказывает услуги, продаёт собственные товары или получает предсказуемый доход от своей деятельности, ему уже стоит заранее разобраться с оформлением работы и выбрать подходящий режим налогообложения. Для самостоятельной деятельности без наёмных работников одним из вариантов является НПД. Регистрация в качестве плательщика НПД проводится через предусмотренные ФНС сервисы, а налог рассчитывается на основании отражённых доходов.

При этом переход на самозанятость не обязательно означает полную перестройку уже работающей системы оплаты. У LAVA есть отдельное решение для самозанятых, которое позволяет принимать платежи на сайте, в социальных сетях и мессенджерах, а покупателю предоставлять чек. Поэтому если деятельность из нескольких разовых заказов постепенно вырастает в постоянную работу, платёжную инфраструктуру можно сохранить привычной для клиентов, одновременно приведя налоговый статус в соответствие с характером деятельности.

Заключение

У онлайн-продаж есть интересная особенность: сама оплата обычно занимает у клиента несколько секунд, хотя за этой короткой операцией стоит довольно много организационных решений. Нужно определить, кто получает деньги, каким способом клиент будет платить, где фиксируются операции и как меняется схема работы, если разовые заказы превращаются в постоянный доход.

Поэтому платёжный инструмент имеет смысл подбирать с запасом на дальнейшую работу. Хорошо выстроенная система в таком случае не требует начинать всё заново при каждом изменении в работе. Она просто позволяет спокойно перейти к следующему этапу развития вашего дела.